Choisir la bonne assurance vie passe par l’analyse précise des frais de gestion et des supports en euros disponibles.
Chaque profil investisseur demande un équilibre personnel entre sécurité et dynamisme pour atteindre ses objectifs.
A retenir :
- 0 % frais sur versement et d’arbitrage pour limiter l’impact sur rendement
- Fonds euros performants pour sécurité et unités de compte pour performance
- Large choix d’ETF et SCPI en architecture ouverte et accessible
- Gestion libre ou pilotée selon profil investisseur et horizon
Comparer frais et performances d’une assurance vie selon profil investisseur
Frais de gestion, d’entrée et d’arbitrage expliqués
Ce point s’inscrit dans l’examen des frais qui réduisent la performance nette pour chaque épargnant.
Selon France Assureurs, le taux moyen des fonds euros a connu une hausse mesurée récemment, utile pour comparer les contrats.
Contrat
Assureur
Frais sur versement
Performance fonds euros 2024
Nombre d’UC
Linxea Spirit 2
CRÉDIT AGRICOLE Spirica
0 %
3,31 % et 3,13 %
650 UC
Lucya Cardif
BNP Paribas Cardif
0 %
2,75 % (bonus possible)
2300 UC
Lucya Abeille
ABEILLE Assurances
0 %
2,51 % à 4,91 % suivant UC
250 UC
Assurance vie lambda
Banque traditionnelle
3 %
2 %
50 UC
Critères tarifaires :
- Frais d’entrée 0 % pour éviter un handicap initial
- Frais de gestion faibles sur UC, idéalement ≤ 0,60 %
- Absence de frais d’arbitrage pour flexibilité de gestion
- Frais de sortie clairs selon durée de détention
« J’ai choisi un contrat sans frais sur versement et j’ai mieux perçu l’impact sur mes rendements »
Nicolas D.
Frais de sortie et impact sur horizon de placement
Les frais de sortie peuvent éroder la liquidité et modifier le choix entre versements libres et programmés selon l’horizon.
Selon MoneyVox, comparer la structure des frais reste une étape décisive avant l’ouverture d’un contrat en ligne ou en agence.
En pratique, privilégiez un contrat offrant versements libres et possibilités de reallocation sans coûts excessifs pour rester agile.
Cette approche tarifaire conduit naturellement au choix des supports adaptés, comme expliqué dans la section suivante.
Choisir supports en euros et unités de compte selon profil investisseur
Sélectionner un bon fonds euros sécurisé
Suite à l’analyse des frais, l’évaluation des supports en euros s’impose pour la partie sécurisée du capital.
Selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, les taux moyens des fonds euros ont progressé, influençant les choix des épargnants prudents.
Fonds euro
Contrat
Rendement 2024
Caractéristique
Objectif Climat
Linxea Spirit 2
3,31 %
Fonds euro dynamique, partie actions et immobilier
Euro Général
Lucya Cardif
2,75 %
Fonds traditionnel, bonus possible en 2025-2026
Abeille Actif Garanti
Lucya Abeille
2,51 % à 4,91 %
Variable selon UC détenues
Fonds bancaire lambda
Banque réseau
2,00 %
Rendement inférieur, frais souvent plus élevés
Avantages supports euros :
- Garantie de capital pour la part en fonds euros
- Effet cliquet protecteur des intérêts annuels
- Possibilité de fonds euros dynamiques pour dynamiser rendement
- Accès aux fonds euros sans plafond sur la plupart des contrats
« Le fonds euro m’a servi d’ancrage lorsque les marchés étaient volatils »
Claire M.
Ouvrir la fenêtre des unités de compte pour plus de performance
Après avoir choisi un fonds euros solide, élargir vers des unités de compte permet de viser une meilleure performance long terme.
Les bonnes offres proposent des centaines d’UC, incluant ETF, SCPI et titres vifs, pour diversifier selon le profil investisseur.
Pour les investisseurs cherchant simplicité, les ETF en assurance vie offrent une solution peu coûteuse et efficace pour capter la performance marché.
Le passage à la planification des versements permet d’automatiser la stratégie, préparant la section suivante sur la gestion des versements.
Optimiser versements libres et programmés avec une assurance vie en ligne
Configurer versements libres pour flexibilité et opportunités
Après avoir choisi supports et frais, la configuration des versements libres autorise une grande flexibilité face aux opportunités du marché.
En assurance vie en ligne, la plupart des courtiers offrent des outils pour arbitrer rapidement entre fonds euros et unités de compte.
Planifier des versements libres reste pertinent pour ceux qui cherchent à profiter d’achats opportunistes sans contraintes contractuelles.
Versements programmés :
- Automatisation des versements pour lisser le risque de marché
- Possibilité d’ajuster la fréquence selon horizon et profil investisseur
- Souplesse pour activer ou suspendre les prélèvements à tout moment
- Compatible avec gestion libre ou gestion pilotée selon préférence
Utiliser versements programmés et gestion pilotée selon profil investisseur
Enfin, en combinant versements programmés et gestion pilotée, l’épargnant confie la répartition à un professionnel selon son appétit pour le risque.
Selon MoneyVox, les mandats pilotés performants permettent d’équilibrer exposition actions et immobilier pour viser 4 à 7 % sur le long terme.
Contrat
Assureur
Ticket d’entrée
Frais gestion UC
Modes de gestion
Placement-direct Vie
SWISSLIFE
500 €
0,50 %
Libre ou pilotée
Linxea Avenir 2
CRÉDIT MUTUEL Suravenir
100 €
0,60 %
Libre ou pilotée
Boursorama Vie
GENERALI
300 €
0,75 %
Libre ou pilotée
Digital Vie Prime
Distributeur web
100 €
0,60 %
Libre ou pilotée
« J’ai programmé des versements mensuels et ma volatilité annualisée a diminué »
Julien R.
« Préférez un contrat sans frais d’entrée pour commencer sans pénalité »
Anne P.
Source : Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, « Publication », France Assureurs, 27 mars 2025 ; MoneyVox, « Comparatif des meilleures assurances-vie », MoneyVox, 2 octobre 2025 ; France Assureurs, « Taux moyens des fonds euros », France Assureurs, 2025.
